200多家第三方支付挣扎于生死线路在何方

为何那么多的第三方支付机构，都争相开展P2P资金存管/托管业务?“其实，这就是当前第三方支付机构的困境，”业内人士对网贷之家透露称，现在拥有牌照的支付机构有270多家，但是，真正赚钱的不超过10家，“也就是说，有200多家都挣扎在生死线上。”

P2P资金托管成

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第三方支付“救命稻草”

连连支付副总经理曾毅指出，在互联网时代，每个领域做不到前3名，几乎就无法存活。所以，按照央行的业务分类，市场最多能够容纳大约20家企业，这就导致剩下的企业必须要在其它地方突破。后来，互联网金融爆发了。

“可以说，托管是很多第三方支付企业的‘救命稻草’，在传统的支付手续费之外，衍生出了托管服务费、实名认证费、短信发送费等名目，多出了托管的资金沉淀和风险准备金等隐性收入。另外，更有甚者干起了这边给互联网金融托管服务，那边自己开设互联网金融平台，直接参与互联网金融业务，有些还上了新三板。”

他认为，给第三方支付机构划定业务边界，迫在眉睫。“所以，在这个时候央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，我觉得是监管机构对新趋势、新形态的及时把握，让整个行业在一个可控的边界内运行。”

7月31日，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》激起了市场的广泛热议，也引得多方拍砖。其中，第8条规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

小牛在线CEO王永杰也表示，第三方支付机构仅仅只是一个支付通道。但从目前情况看，第三方支付机构已经开始一点点走到了“类银行账户”的角色上去，离当初的牌照定位，已经相去甚远。

“毕竟大量的资金滞留，会带来极大的安全隐患，一旦金融监管失控，后果将不堪设想，这是央行不愿意看到的局面，所以央行必须要把这种风险放在可控范围之内。”

“救命稻草”被抢，第三方支付机构很受伤?

不久前发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，也明确提出由银行来做资金存管。对此有观点认为，P2P平台或将从第三方支付机构全线撤离，而批量转投银行怀抱，“支付公司将会很受伤，尤其主攻P2P账户托管的几家支付机构，如汇付天下、易宝支付、环讯支付、国付宝、富友支付、易极付、双乾支付等。”

公开数据显示，截至目前，汇付天下已为超过700家P2P平台和500万P2P投资人提供服务。

在王永杰看来，监管层指定由银行来对P2P进行资金存管，有利于保障投资人的资金安全。“但当前大多数银行并不愿意因此为P2P进行背书。况且，银行对于自身贷款业务的最终资金用途，都无法进行持续追踪，又怎么可能对P2P平台的资金用途进行追踪?此外，银行为P2P做资金存管的成本可能较高，这将导致银行与P2P合作的意愿不高。”

信融财富首席信息官李斌(曾任职于腾讯财付通)则认为，成本方面，银行存管与第三方支付相比，持平或略高，尚在可承受范围内。但接入门槛要高很多，对中小型P2P平台来说，压力会比较大，也意味着可能会加速行业洗牌。

“如果《征求意见稿》落地，第三方支付的业务范围以及客户群体都会受到严重影响。第三方支付行业会进入萧条期，大型支付公司业务锐减;小型垂直细分领域支付公司将很难生存。总之第三方支付的价值，将大打折扣。”

李斌同时表示，“任何事物的成长都有一个逐渐完善的过程。不能因为新生行业中个别个体出现的问题而全面否定或严厉打击一个行业。”

第三方支付机构会否从P2P行业的食物链中消失?

今年2月10日，民生银行在京召开“网络交易平台资金托管系统”新闻发布会，积木盒子、人人贷、民生易贷、玖富4家公司成为该系统的首批合作平台。

据透露，与民生银行合作的P2P平台在资质方面需满足：注册资本金不低于5000万元人民币，且为实缴资本;平台实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业;或该平台已成功获得知名股权投资机构的投资;最近三年未发生重大风险事件等一系列条件。同时还规定，要在民生银行存放风险处置基金，该基金将用于平台出现业务风险时，帮助平台处置存量业务。

盈灿咨询高级研究员张叶霞对此表示，多数平台可能达不到民生银行这么高的合作要求，但大平台找大型银行、小平台找小银行进行资金存管，是可能的。

那么，失去了资金存管/托管这根“救命稻草”，第三方支付机构会否从P2P行业的食物链中消失?

值得一提的是，银行进行资金存管/托管，仍需要与第三方支付合作。目前包括富友支付、双乾支付等多家公司纷纷推出了与银行的联合托管方案。信而富CEO王征宇博士表示，银行还有很长的路要走才能实现完整的支付清算服务。目前来看，银行及第三方支付联合托管，是兼顾安全性及用户体验的最佳方案。

“积木盒子启用民生银行资金托管系统的同时，也与快钱支付、连连支付等多家第三方支付机构合作。”另据业内人士透露，“做通道服务，盈利其实不比资金托管差，有专注于通道业务的支付机构，目前已实现盈利。”

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